首发：美少女壮士小文子
一个可爱又有趣的财经自媒体人
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
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每次市面上推出一款新产品，就会有这种文章出来说“xxx产品，大坑5个，小坑20个”......
每次看的我都一头黑线，也是很无语。
站在大家的角度上来说，我很理解大家”真的很想买到合适的保险，又真的很怕被坑”的心情。
可是，我们要明确一点：世间任何事情都没有“完美”一说，保险也是。
小文子不想说一些故弄玄虚的话让大家感到恐慌，买保险本身是一件给自己安全感的事，大家千万不要让自己对于保险保障的需求和对保险条款的不确定，成了被一些居心叵测的人利用的工具。
小文子一直是觉得，一个产品的理赔条款是不是“坑”，空口说没有用，要对比，就拉同类产品的理赔条款出来一条一条的对比。
不然，那不就是“造谣一张嘴”么？
下面我们就来说一说，网红重疾险产品、和泰人寿超级玛丽6号的“缺点”、“坑”、“不足”。
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超级玛丽6号的产品形态：
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超级玛丽6号“不足”的地方
（一）产品形态上的问题
（1）等待期时间长
超级玛丽6号的等待期是天，这个天数跟一些重疾险的90天等待期相比，确实是长了。
但，目前市面上大部分的互联网重疾险产品，等待期全部都成了天。
也就是说，我们现在所能投保到的高性价比重疾险产品，等待期就都是天。
所以对于这一点，大家还是要理性看待的。
换一个角度来说，更长的等待期，是不是也意味着，从某种程度上排除掉了一些有可能“故意带病投保”、“蓄意骗保”的人呢？
骗保的客户多，保险公司在理赔的时候会下狠手仔细的严查，影响的是咱们老老实实做健康告知，本本分分买保险的人的理赔时效；
诚信的客户多，刚过等待期就出险理赔的客户少，产品运营稳定，未来的理赔才有可能更方便、快捷。
而且，超级玛丽6号的等待期条款非常友好：在等待期内发生轻症、中症，保险合同也并不会终止。
只是不承担该病种的理赔条件，合同还是继续有效的，以后发生其他病种，还是可以理赔的。
单就这一条来说，已经强过市面上90%的重疾险产品的等待期理赔条款了。
子曾经曰过：祸兮，福之所倚；福兮，祸之所伏，等待期长短这件事咱们也要辩证的看待。
对于咱们来说，好好的做好健康告知，早早的投保，才能更好的安安稳稳的度过等待期。
（2）缺少心脑血管疾病二次赔付
一些有心脑血管家族病史的朋友，会比较担心这方面疾病的保障力度不够，想要额外加强一下。
但是超级玛丽6号没有心脑血管疾病二次赔付的可选项目的，无法满足这部分小伙伴的保障需求。
但人家没有设计这个附加险，不能就说是“坑”。
市场上大部分重疾险产品，都只扩展了恶性肿瘤多次赔付，没有扩展心脑血管疾病，还有一些产品连恶性肿瘤都没有扩展保障。
而且超级玛丽6号还有其他重疾险都没有的“重疾复原金”保障，这本身也是额外的二次赔保障了，还不限病种，不比限制病种的二次赔保障范围更广么？
（二）产品条款上的问题
（3）原位癌理赔条件严格
小文子还在网上看到有人说，超级玛丽6号对于“原位癌”的理赔条件定义严格，需要进行组织病理学检查，且必须接受了积极的治疗才能够赔付。
正巧，关于原位癌的理赔问题，小文子的小伙伴、保险博主“文文大保贝儿”专门写过一篇文章分析过。
结论是无论保险条款怎么写，只要是正常接受原位癌的治疗，最终的理赔结果都是一样的。
比如说有些保险产品的条款，并没有写需要进行”组织病理学检查“，但这并不等于这样的理赔条件就宽松——因为在临床上，对于原位癌的诊断，就是需要做组织病理学检查的。
换句话说，如果不进行”组织病理学检查“，就无法确诊是”原位癌“，那也就不可能出“原位癌”的结论。
并不是条款没写，就可以不进行”组织病理学检查“的，看病要紧啊。
至于“接受了积极的治疗”这都能叫坑，我真是无话可说了，谁得了原位癌会不治疗呢？
小文子真的是喜欢超级玛丽6号这种什么赔、什么不赔、什么程度可以赔都写的清清楚楚的保险条款。
我觉得能把这一条写成是“坑”的人，且不说保险专业水平怎么样，利用大家对医学实操的不了解制造恐慌，做人的良心就先坏透了。
欺负大家的医学知识不多、对保险理赔的担忧，指责理赔条件有问题，显示自己所谓的专业和客观，其实也是另外一种程度上的误导。
买保险，第一步就是要远离居心不良的人。
（4）严重心肌病理赔要求“持续天”
原发性心肌病是指一类原因未明的以心肌病变为主的心脏病。
按心肌病变的类型，分为三种：扩张型心肌病、肥厚型心肌病和限制型心肌病。
这个的理赔上各家保险公司是有区别的，严格一点的要求“持续天”，有的产品则不要求。
超级玛丽6号是要求“持续天”的：
市面上的一些重疾险产品，对于心肌病的理赔都是没有时间限制的。
其实，这个事儿甚至还上过新闻：
心功能衰竭是个动态的过程，并不是持续不变，预后的好坏与多种因素相关。
小文子翻看了一下市面上大部分的保险产品合同，大部分都有天的限制，小部分产品限制90天，极小部分产品没有限制时间。
超级玛丽6号的这个理赔条件，是和大部分的重疾险产品相同的，不算最优秀，但也不能算“坑”。
关于这一点，小文子也看了一些专家的解释——
医院心内科副主任、心导管室主任孙福成表示：
“心功能IV级已经是心功能终末期的表现，如果治疗正确，心功能也可以恢复到III级，甚至II级，如果各种应急情况或治疗不当，也可能又到IV级。”
中医院心内科副主任医师杨进也表示，“心衰四级”是比较严重的状态，有些人可能在问题纠正后很快恢复，也有些人因病情太重，很快就会去世。
介意这一点的朋友，可以重点考虑不限制理赔时间的产品。
但是小文子想提醒大家一下，重大疾病保险动辄保障近种疾病，不可能这个疾病每一项的理赔条件，都是行业最宽松的，这一点大家一定要客观看待。
小文子的建议是，在挑选产品的过程中，更